Gwarancje BGK

Program gwarancji de minimis jest realizowany z rządowego programu „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego”. Gwarancje de minimis zostały wdrożone w celu poprawy dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienia oferty powszechnie dostępnych gwarancji wspierających rozwój przedsiębiorstw.

Od lipca 2018 r., dzięki wdrożeniu Krajowego Funduszu Gwarancyjnego, program gwarancji de minimis funkcjonuje jako trwały i systemowy instrument wsparcia dla przedsiębiorców z sektora MŚP.

Gwarancja de minimis jest przeznaczona dla przedsiębiorcy który:

• jest rezydentem,

• należy do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (według definicji unijnej rozporządzenie Komisji UE nr 651/2014 z dnia 17.06.2014 r. załącznik I dot. uznania niektórych rodzajów pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu – Dz.Urz.UEL.2014.187.1 z dnia 26.06.2014 r.),

• na dzień złożenia Wniosku o gwarancję i udzielania kredytu:

1. nie posiada wpisu w Bankowym Rejestrze lub bazie BIK, który wykluczałby go z możliwości udzielenia kredytu przez Bank Kredytujący zgodnie z jego procedurami,
2. nie posiada zaległości z tytułu podatków wobec Urzędu Skarbowego oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS,
3. wobec niego nie jest prowadzona egzekucja w trybie ustawy z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji,
4. w okresie 3 miesięcy przed złożeniem wniosku o gwarancję, nie posiadał wypowiedzianej żadnej ekspozycji kredytowej lub ekspozycji kredytowej zaliczonej w Banku Kredytującym do kategorii „zagrożonej”, ani zadłużenia przeterminowanego powyżej 30 dni w kwocie przekraczającej 500 zł,
5. nie jest zobowiązany do zwrotu pomocy publicznej,
6. nie posiada łącznego zaangażowanie z tytułu udzielenia gwarancji de minimis (w tym także gwarancji udzielonych do 30 czerwca 2018 r.) powyżej 3,5 mln zł przy zachowaniu pułapów pomocy de minimis na podstawie przepisów UE.

• mikroprzedsiębiorstwo to przedsiębiorstwa zatrudniające mniej niż 10 pracowników, którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 2 mln EUR,
• małe przedsiębiorstwo to przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 50 pracowników, którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 10 mln EUR,
• średnie przedsiębiorstwo to przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 250 pracowników, którego roczny obrót nie przekracza 50 mln EUR lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 mln EUR.

Powyższe definicje sektora MŚP dotyczą również powiązań pomiędzy przedsiębiorstwami (przedsiębiorstwo samodzielne, partnerskie, powiązane).

• gwarancja stanowi do 60% kwoty udzielonego kredytu (80% kwoty kredytu do 30 czerwca 2022 r.)¹ i maksymalnie wynosi 3,5 mln zł,
• gwarancja udzielana jest na okres nie dłuższy niż 27 miesięcy (39 miesięcy do 30 czerwca 2022 r.)¹ i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o trzy miesiące,
• gwarancją nie można objąć kredytu uruchomionego przed datą wpisania do rejestru,
• odsetki oraz inne koszty związane z kredytem nie objęte są gwarancją,
• kredyt może być przeznaczony na bieżące finansowanie działalności gospodarczej albo na cele rozwojowe,
• gwarancją może być objęty kredyt odnawialny, w przypadku udostępnienia limitu kredytu na kolejny okres oraz kredyt nieodnawialny lub odnawialny w przypadku podwyższenia kwoty kredytu (limitu kredytu), pod warunkiem zmiany warunków umowy kredytu, uwzględniającej przyjęcie przez Bank Kredytujący zabezpieczenia w formie gwarancji de minimis,
• w przypadku obejmowania gwarancją de minimis kredytu nieodnawialnego przy podwyższeniu kwoty tego kredytu, kwota gwarancji de minimis stanowi nie więcej niż 60% kwoty (80% kwoty kredytu do 30 czerwca 2021 r.)¹, o którą uległa podwyższeniu kwota kredytu,
• w przypadku obejmowania gwarancją de minimis kredytu odnawialnego przy podwyższeniu limitu kredytu, kwota gwarancji de minimis stanowi nie więcej niż 60% kwoty podwyższonego limitu kredytu (całego limitu), (80% kwoty kredytu – do 30 czerwca 2022 r.)¹

¹zmiana wprowadzona w celu ograniczenia skutków pandemii COVID-19. Stanowi element pakietu pomocowego BGK dla firm – gwarancja KFG.

• gwarancja stanowi do 60% kwoty udzielanego kredytu (80% kwoty kredytu do 30 czwerwca 2022 r.)¹ i maksymalnie wynosi 3,5 mln zł,
• gwarancja udzielana jest na okres nie dłuższy niż 99 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o trzy miesiące,
• gwarancją nie można objąć kredytu uruchomionego przed datą wpisania do rejestru,
• nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem,
• w przypadku obejmowania gwarancją de minimis kredytu przy podwyższeniu kwoty tego kredytu, kwota gwarancji de minimis stanowi nie więcej niż 60% kwoty (80% kwoty kredytu – do 30 czerwca 2022 r.)¹, o którą uległa podwyższeniu kwota kredytu.

¹zmiana wprowadzona w celu ograniczenia skutków pandemii COVID-19. Stanowi element pakietu pomocowego BGK dla firm – gwarancja KFG.

Gwarancją de minimis nie może być objęty kredyt na:

• refinansowanie wydatków poniesionych przez Kredytobiorcę przed zawarciem umowy kredytu inwestycyjnego,
• inwestycje kapitałowe,
• zakup instrumentów finansowych,
• zakup wierzytelności,
• zakup zorganizowanej części przedsiębiorstwa,
• na spłatę kredytu lub pożyczki udzielonej na finansowanie inwestycji kapitałowych, zakupu instrumentów finansowych, wierzytelności, zorganizowanej części przedsiębiorstwa.